Banki inwestycyjne
Jeżeli dysponujemy większą gotówką, dobrze jest nie tylko oszczędzać i trzymać ją zamrożoną na koncie, ale pokusić się o próbę pomnożenia tych pieniędzy poprzez inwestycje. Jeśli sami zdecydujemy się na tego typu rozwiązanie, zawsze istnieje spore ryzyko, że podejmiemy błędne decyzje. Lepiej jest skorzystać z rad i doświadczenia specjalistów. Odpowiednimi instytucjami finansowymi są banki, w szczególności banki inwestycyjne. Zajmują się one transferem bezpośrednim naszych oszczędności na rynek pieniężny oraz kapitałowy. Usługi jakie świadczą takie banki to emisja papierów wartościowych, zarządzanie oraz tworzenie funduszy inwestycyjnych, zarządzanie i doradztwo finansowe, obrót papierami wartościowymi w imieniu klienta (działalność brokerska), badanie i analiza rynku, obrót produktami ze sfery ubezpieczeniowej, leasing, faktoring. Dzięki pomocy fachowego personelu i doradztwu finansowemu, możemy pomnażać nasz majątek z o wiele mniejszym ryzykiem, niż gdybyśmy próbowali robić to na własną rękę. W każdym mieście powszechnie spotyka się oddziały różnych banków. Jest ich bardzo wiele, często mieszczą się jeden obok drugiego. Pomimo tego, że świadczą w zasadzie te same usługi, istnieją między nimi pewne różnice. Banki komercyjne można podzielić według dwóch kryteriów – zakresu działalności i formy własności. Według tego pierwszego wyróżniamy banki inwestycyjne, specjalistyczne i uniwersalne. Drugie kryterium przynosi nam podział na państwowe, spółdzielcze, akcyjne i przedstawicielstwa banków zagranicznych. Dokonując wyboru banku, w którym będziemy przechowywać nasze oszczędności, powinniśmy kierować się między innymi profilem jego działania. Jeśli będziemy chcieli nie tylko oszczędzać, ale także inwestować nadwyżkę gotówki mając na uwadze szczególnie fundusze inwestycyjne, dobrze jest wybrać bank zajmujący się inwestycjami, gdyż dzięki swojemu profilowi skupia najlepszą kadrę i dysponuje niezbędnym doświadczeniem. Pozwoli nam to na osiągnięcie znaczących zysków dzięki korzystaniu z oferowanych przez taki bank usług.
Inwestycje portfelowe to jedna z odmian inwestycji. Określane są one również mianem zagranicznych inwestycji pośrednich. Polegają one na tym, iż zakupywane są papiery wartościowe, a nie – jak w przypadku bardzo wielu inwestycji – jakieś konkretne firmy, dobra o charakterze materialnym, usługi i tym podobne. Na czym zatem konkretnie polega zarobek w przypadku inwestycji portfelowych? Otóż jeżeli inwestor kupuje wartościowe papiery takie jak między innymi akcje oraz obligacje, chce na nic zarobić – wszystko opiera się w tym miejscu o wahania walutowego kursu czy różnice stóp procentowych. Filozofia jest w tym przypadku bardzo prosta – kupić tanio, sprzedać drogo. Najczęściej jest tak, że ci inwestorzy, którzy są zainteresowani właśnie papierami wartościowymi, bazują przy podejmowaniu swoich decyzji w tym zakresie na ratingu określonego kraju. Rating zaś to – mówiąc najogólniej – wycena. Jest ona dokonywana przez niezależne instytucje finansowe i jej podstawowym zadaniem jest oszacowanie ryzyka. Nie jest żadną tajemnicą, że każda jedna inwestycja związana jest z jakimś ryzykiem – mniejszym albo większym, ale zawsze. Z tego właśnie powodu, kiedy jakieś państwo zawiera stosowne umowy z inwestorami z zagranicy, wprowadza do tychże umów tak zwane klauzule stabilizacyjne. Mają one nierozerwalny związek z takimi sytuacjami, gdyby w czasie trwania umowy zostały do przepisów prawnych w danym państwie wprowadzone jakiekolwiek zmiany. W ten sposób zagraniczni inwestorzy zabezpieczają opłacalność podjętych przez siebie działań. Wyodrębnić można trzy rodzaje klauzul stabilizacyjnych. Pierwszy z nich to klauzule zamrażające – czyli wprowadzające zakaz wprowadzania wyżej wspomnianych zmian. Drugim są klauzule równowagi ekonomicznej – czyli takie, że jeśli wprowadzone w prawie zmiany odbiją się na niekorzyść inwestora, dostanie on z tego tytułu odszkodowanie. I wreszcie trzeci rodzaj, a zatem klauzule hybrydowe – czyli takie, że w przypadku wprowadzenia zmian, nie będą one obejmowały inwestora.